WealthCoast FIRE vs Lean FIRE vs Fat FIRE
1. Le principe FIRE en 30 secondes
FIRE = avoir 25 fois tes dépenses annuelles investies (règle du 4 %), te permettant de vivre du rendement de ton portefeuille indéfiniment.
Capital FIRE = Dépenses annuelles × 25
2. Lean FIRE — 500 000 $
Profil : dépenses 20 000 $/an, capital cible 500 000 $. Mode de vie minimaliste.
Avantages : atteignable en 10-15 ans à 50-60 % de taux d’épargne.
Risques : peu de marge pour imprévus. Sensible à l’inflation.
3. Regular FIRE — 1 000 000 $
Profil : dépenses 40 000 $/an. Confortable, sans excès. Maison modeste, voiture, voyages 1-2x/an.
Stratégie canadienne : maximiser REER (33 810 $ en 2026) + CELI (7 000 $) chaque année. À 30 % d’imposition marginale, la déduction REER seule génère 10 000 $ d’économies d’impôt par année.
| Type de FIRE | Dépenses annuelles | Capital cible | Exigence clé |
|---|---|---|---|
| Lean FIRE | 20 000 $/an | 500 000 $ | Atteignable en 10-15 ans à 50-60 % de taux d'épargne |
| Regular FIRE | 40 000 $/an | 1 000 000 $ | Confortable, sans excès |
| Fat FIRE | 100 000 $+/an | 2,5 M$ et plus | Demande revenu élevé (idéalement 200 k$+) ou croissance d'entreprise |
4. Fat FIRE — 2,5 M$ et plus
Profil : dépenses 100 000 $+ par an. Maison de qualité, voiture neuve, voyages internationaux fréquents.
Demande revenu élevé (idealement 200 k$+) ou croissance d’entreprise.
5. Coast FIRE — le sweet spot canadien
Concept : capital initial suffisant pour croitre seul jusqu’à ton FIRE à 65 ans à 7 % de rendement.
Exemple : à 30 ans avec FIRE cible 1 M$ à 65 ans, il faut ~95 000 $ aujourd’hui. Une fois atteint, tu peux arrêter de cotiser et vivre du salaire courant.
Souvent le plus réaliste pour Canadiens 25-35 ans avec revenu moyen.
6. Barista FIRE — transition douce
Profil : capital partiel + emploi à mi-temps pour compléter le revenu. Permet d’arrêter le burnout corporate.
Choisis Lean ou Regular FIRE si...
- Tes dépenses annuelles réelles sont sous 25 k$ -> Lean
- Tes dépenses annuelles réelles sont de 30-50 k$ -> Regular
- Un mode de vie minimaliste ou modéré te convient
Choisis Fat ou Coast FIRE si...
- Tes dépenses annuelles réelles sont de 60 k$+ -> Fat
- Tu veux de la flexibilité tout en gardant un emploi régulier -> Coast
- Tu évalues si tu serais OK de retravailler en cas de crash de marché
7. Quel FIRE pour toi ?
Décision en 3 questions : (1) Quelle est ta dépense annuelle réelle ? (2) Combien d’années veux-tu encore travailler ? (3) Es-tu OK de retravailler si crash de marché ?
Lean si < 25 k$. Regular si 30-50 k$. Fat si 60 k$+. Coast si flexibilité avec emploi.
🔥 Calculateur du nombre FIRE (règle des 4 %)
Estime le capital à investir pour vivre de tes placements.
Repère théorique (règle des 4 %) à titre indicatif — pas un plan de retraite ni un conseil.
Questions fréquentes
La règle du 4 % est-elle fiable au Canada ?
Oui. Certains experts suggèrent 3,5 % pour retraites de 40+ ans (plus prudent).
Coast FIRE est-il atteignable à 25 ans ?
Oui : pour FIRE 1 M$ à 65 ans à 7 %, il faut environ 65 000 $ à 25 ans.
Faut-il inclure CPP/RRQ et OAS dans le FIRE ?
Avant 60 ans : exclure. À 65+ : ajoutent 15-25 k$/an, réduisent le capital nécessaire de 200-400 k$.
Comment calculer mes vraies dépenses annuelles ?
Additionne tes 12 derniers mois (banque + carte crédit). Inclus voyages, dent, voiture, dons.
Sources et références
Contenu à titre éducatif. Chiffres et règles vérifiés auprès des sources officielles ci-dessus; les montants fiscaux changent chaque année.