FIRE — indépendance financière, retraite anticipée

FIRE (Financial Independence, Retire Early) est un mouvement visant à accumuler assez de capital pour vivre de ses placements et quitter le travail bien avant 65 ans. La cible classique : un portefeuille équivalent à 25 fois tes dépenses annuelles, dérivé de la règle du 4 %.

Le calcul de base

Si tu dépenses 40 000 $/an, ton chiffre FIRE est d'environ 1 000 000 $ (40 000 × 25). La règle du 4 % suggère qu'on peut retirer 4 % d'un portefeuille diversifié la 1^re année, indexé ensuite, avec un risque faible d'épuisement sur 30 ans.

Les variantes

Lean FIRE : dépenses minimalistes, chiffre plus bas ;
Fat FIRE : train de vie confortable, chiffre plus élevé ;
Coast FIRE : assez investi jeune pour que la croissance fasse le reste, sans nouvelles cotisations ;
Barista FIRE : travail à temps partiel pour compléter.

FIRE au Canada

Le CELI (libre d'impôt) et le REER (report d'impôt) sont les véhicules clés. Attention au pont avant la RRQ/SV et à l'ordre de décaissement.

Questions fréquentes

Quel est mon chiffre FIRE ?

Environ 25 × tes dépenses annuelles. Pour 40 000 $/an de dépenses, vise ~1 000 000 $.

La règle du 4 % est-elle sûre ?

C'est une règle empirique robuste sur l'histoire, mais pas une garantie. Beaucoup utilisent 3,5 % pour une retraite très longue ou ajustent selon les marchés.

Peut-on faire FIRE au Canada ?

Oui. Le CELI et le REER, combinés à des FNB à faible coût, sont des outils puissants. Le défi est surtout le décaissement avant la RRQ/SV.

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