WealthCalculatrice Coast FIRE 2026 (Canada)
Calculatrice Coast FIRE
Objectif FIRE (nombre FIRE)
Nombre FIRE = depenses x 25 (regle des 4 %)
Estimation a titre indicatif seulement. Rendement hypothetique non garanti — les marches varient. Aucun conseil personnalise d'achat ou de vente.
Comment fonctionne le Coast FIRE
L'idee est simple : plutot de viser l'independance financiere complete aujourd'hui, tu calcules quel montant tu dois avoir maintenant pour que les interets composes fassent le reste d'ici ta retraite, sans cotisation supplementaire.
La formule est :
Nombre Coast FIRE = Nombre FIRE / (1 + r)^n
ou Nombre FIRE = depenses annuelles x 25 (regle des 4 %), r est le rendement reel annuel (apres inflation) et n le nombre d'annees avant la retraite. Le rendement reel est utilise pour que le nombre FIRE represente ta cible en dollars d'aujourd'hui.
Si ton portefeuille actuel (PV) depasse ce nombre Coast FIRE : felicitations, tu peux arreter de cotiser pour la retraite. Sinon, la calculatrice montre l'ecart a combler et projette la trajectoire de ton portefeuille.
La regle des 4 % et le nombre FIRE
Le nombre FIRE (ou nest-egg cible) est base sur la regle des 4 % : un portefeuille diversifie peut supporter un retrait de 4 % par an sur une duree illimitee avec une tres haute probabilite de ne jamais s'epuiser. Ainsi, si tu prevois depenser 60 000 $ par an a la retraite, ton nombre FIRE est 60 000 $ x 25 = 1 500 000 $. C'est un point de repere pratique, pas une garantie.
Exemple chiffre
Suppose : 35 ans, retraite a 60 ans (25 ans de croissance), 150 000 $ deja investis, rendement reel de 5 %, depenses visees de 60 000 $/an. Nombre FIRE = 1 500 000 $. Nombre Coast FIRE = 1 500 000 $ / (1,05)^25 = environ 443 000 $. Avec 150 000 $ actuels, il reste un ecart d'environ 293 000 $ a atteindre. Une fois cet ecart comble, ton portefeuille fera le chemin seul.
Questions frequentes
Qu'est-ce que le Coast FIRE ?
Le Coast FIRE est le point ou ton portefeuille est suffisamment grand pour croitre par lui-meme jusqu'a ton objectif de retraite, sans aucune cotisation supplementaire. Tu peux alors glisser (coast) vers la retraite : couvrir tes depenses courantes sans avoir besoin d'epargner davantage pour l'avenir.
Comment calculer le nombre Coast FIRE ?
Coast FIRE = Nombre FIRE / (1 + r)^n, ou Nombre FIRE = depenses annuelles x 25 (regle des 4 %), r est le rendement reel annuel attendu (apres inflation) et n le nombre d'annees avant la retraite. Si ton portefeuille actuel depasse ce chiffre, tu as atteint le Coast FIRE.
Quelle est la difference entre Coast FIRE et FIRE classique ?
Le FIRE classique signifie que ton portefeuille est deja assez grand pour financer ta retraite aujourd'hui (tu peux retirer 4 % par an indefiniment). Le Coast FIRE signifie que ton portefeuille, sans aucune cotisation supplementaire, croitra jusqu'a ce niveau d'ici ta retraite. Tu dois donc encore travailler pour couvrir tes depenses, mais tu n'as plus besoin d'epargner.
Quel rendement reel utiliser dans le calcul Coast FIRE ?
Un rendement reel de 5 % est une hypothese courante et prudente pour un portefeuille diversifie d'actions sur le long terme, apres deduction de l'inflation (~2 %) et des frais de gestion bas. Certains planificateurs utilisent 4 % pour etre plus conservateurs. Ces chiffres sont des estimations a titre indicatif uniquement — les rendements passes ne garantissent pas les rendements futurs.
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