Wealthsimple vs Questrade vs Disnat — Quel courtier canadien choisir en 2026 ?
Tu hésites entre Wealthsimple Trade, Questrade et Disnat (Desjardins) pour ouvrir ton REER, CELI ou compte non-enregistré ? Ces trois courtiers couvrent 80 % du marché DIY canadien. Voici un comparatif détaillé des frais, fonctionnalités et expérience utilisateur en 2026.
| Critère | Wealthsimple | Questrade | Disnat |
|---|---|---|---|
| Frais par transaction action CA | 0 $ | 4,95–9,95 $ | 6,95–9,95 $ |
| Compte minimum | 0 $ | 1 000 $ | 0 $ |
| Frais de conversion USD/CAD | 1,5 % | 2 % (sauf compte USD) | 1,75 % |
Résumé en 30 secondes
| Critère | Wealthsimple | Questrade | Disnat |
|---|---|---|---|
| Frais par transaction action CA | 0 $ | 4,95–9,95 $ | 6,95–9,95 $ |
| Frais ETF | 0 $ | 0 $ achat / 4,95–9,95 $ vente | 6,95–9,95 $ |
| Compte minimum | 0 $ | 1 000 $ | 0 $ |
| Frais de conversion USD/CAD | 1,5 % | 2 % (sauf compte USD) | 1,75 % |
| REER / CELI / CELIAPP | ✓ | ✓ | ✓ |
| App mobile | Excellente | Bonne | Moyenne |
| Support en français | Limité | Bon | Excellent (Desjardins) |
| Order book / cotations niveau 2 | ❌ | ✓ (payant) | ✓ (payant) |
TL;DR : Wealthsimple pour débuter ou si tu veux 0 commission. Questrade pour investisseur sérieux qui trade fréquemment et veut un compte USD. Disnat si tu es client Desjardins et veux la sécurité d'une grande coop.
1. Wealthsimple Trade — option grand public
Les + de Wealthsimple
- ✅ 0 commission sur toutes les actions et ETF canadiens/américains
- ✅ App mobile très bien notée sur l'App Store
- ✅ Achats fractionnaires (ex : 0,1 action d'AMZN)
- ✅ Wealthsimple Cash (compte courant), Crypto, et planification fiscale intégrés
- ✅ CELI / REER / CELIAPP / non-enregistré supportés
- ✅ Wealthsimple Premium (10 $/mois) débloque les comptes USD, transferts gratuits, cotations niveau 1
Les − de Wealthsimple
- ❌ Frais de conversion USD/CAD de 1,5 % — gros impact si tu trades beaucoup d'actions américaines
- ❌ Pas de compte USD séparé sans le plan Premium
- ❌ Pas d'options, pas de futures, pas d'obligations individuelles
- ❌ Pas d'order book complet (niveau 2 indisponible)
Caractéristiques principales
Débutants, investisseurs buy-and-hold qui font 1-10 transactions/an, et tous ceux qui veulent une expérience mobile fluide. Si tu fais 90 % de ton trading sur ETF canadiens et tu encaisses du salaire en CAD, c'est le choix le plus économique.
2. Questrade — option pour investisseur actif
Les + de Questrade
- ✅ Achat d'ETF gratuit (vente : 4,95–9,95 $)
- ✅ Compte USD séparé natif — pas de conversion à chaque trade US
- ✅ Plateforme avancée Questrade Edge (desktop) — graphiques pro, hot keys
- ✅ Options, futures, obligations individuelles, FNB internationaux
- ✅ REER / CELI / CELIAPP / RESP / FERR / CRI / RBR / Corp
- ✅ Order book niveau 2 disponible (19,95 $/mois)
Les − de Questrade
- ❌ Frais de 4,95 $ à 9,95 $ par transaction action
- ❌ Dépôt minimum de 1 000 $ pour ouvrir un compte
- ❌ App mobile correcte mais moins fluide que Wealthsimple
- ❌ Frais d'inactivité possibles (24,95 $/trimestre si compte sous 5 000 $ et < 1 trade/trim)
Caractéristiques principales
Investisseurs actifs (10+ trades/mois), traders d'actions US qui veulent éviter les conversions, ceux qui veulent options/futures. Le compte USD natif fait souvent la différence économique vs Wealthsimple à partir de 25 000 $ d'exposition US.
3. Disnat (Desjardins) — option institutionnelle canadienne
Les + de Disnat
- ✅ Intégré à l'écosystème Desjardins (compte courant, hypothèque, assurance)
- ✅ Support client en français (le meilleur des 3)
- ✅ Plateforme Disnat Direct (avancée) + Disnat Classique (débutant)
- ✅ Comptes Corp et Trust supportés (rare chez les courtiers DIY)
- ✅ Sécurité institutionnelle (membre Desjardins, plus grande coop d'épargne)
- ✅ Pas de dépôt minimum
Les − de Disnat
- ❌ Frais de 6,95–9,95 $ par transaction (pas de 0 commission)
- ❌ App mobile moins moderne que Wealthsimple/Questrade
- ❌ Frais de conversion USD/CAD à 1,75 %
- ❌ Onboarding plus lent (paperwork institutionnel)
Caractéristiques principales
Clients Desjardins qui veulent tout regrouper, investisseurs francophones qui valorisent le support, et ceux qui veulent une structure coopérative plutôt qu'une fintech ou un courtier en ligne classique.
| Courtier | Frais commissions | Frais conversion FX | Frais cachés | Total estimé/an |
|---|---|---|---|---|
| Wealthsimple Trade | 0 $ | ~70 $ (1,5 % sur 4 500 $ flux US) | 0 $ | ~70 $ |
| Wealthsimple Premium | 0 $ | 0 $ (compte USD) | 120 $ (10 $/mois) | ~120 $ |
| Questrade | ~95 $ (12 × 4,95–9,95) | 0 $ (compte USD) | 0 $ | ~95 $ |
| Disnat | ~84 $ (12 × 6,95) | ~80 $ (1,75 % sur 4 500 $) | 0 $ | ~164 $ |
4. Comparatif détaillé : combien tu paies sur 1 an
Simulation : tu fais 12 transactions/an (1/mois), portefeuille moyen 15 000 $ avec 30 % d'actions US :
| Courtier | Frais commissions | Frais conversion FX | Frais cachés | Total estimé/an |
|---|---|---|---|---|
| Wealthsimple Trade | 0 $ | ~70 $ (1,5 % sur 4 500 $ flux US) | 0 $ | ~70 $ |
| Wealthsimple Premium | 0 $ | 0 $ (compte USD) | 120 $ (10 $/mois) | ~120 $ |
| Questrade | ~95 $ (12 × 4,95–9,95) | 0 $ (compte USD) | 0 $ | ~95 $ |
| Disnat | ~84 $ (12 × 6,95) | ~80 $ (1,75 % sur 4 500 $) | 0 $ | ~164 $ |
Pour ce profil, Wealthsimple Trade présente le coût le plus bas de loin. Pour un trader actif avec 50+ trades/an et fort biais US, Questrade présente l'option la moins coûteuse pour ce profil. Disnat n'est compétitif que si tu négocies les frais avec ta conseillère Desjardins.
5. Fiscalité — REER vs CELI : tous les trois supportent
Les 3 courtiers supportent : REER, CELI, CELIAPP, non-enregistré, RESP, FERR, CRI. Tu peux donc choisir librement selon le critère frais/UX. Le traitement fiscal des dividendes (crédit d'impôt déterminé, retenue à la source US) ne dépend PAS du courtier mais du type de compte.
Pencher Wealthsimple Trade
- Débutant avec petit capital, REER/CELI en bourse canadienne
- Investisseur buy-and-hold qui fait 1 à 10 transactions par an
- Veut 0 commission et une expérience mobile fluide
- Encaisse son salaire en CAD et trade surtout des FNB canadiens
Pencher Questrade
- Investisseur actif US avec portefeuille > 25 000 $
- Investisseur actif qui fait 10+ transactions par mois
- Veut un compte USD natif pour éviter les conversions à chaque trade US
- Veut des options, des futures ou l'order book niveau 2
6. Recommandation finale par profil
- 🇨🇦 Débutant + petit capital + REER/CELI bourse Canada → Wealthsimple Trade
- 🌎 Investisseur actif US + portefeuille > 25 000 $ → Questrade (compte USD)
- 🏦 Client Desjardins ou Corp/Trust → Disnat
- ⚡ Trader options/futures → Questrade ou Interactive Brokers Canada (pas couvert ici)
À considérer : Quel que soit ton choix de courtier, WealthWise reste une plateforme d'analyse indépendante pour réunir et comprendre tous tes portefeuilles. On supporte les imports CSV de tous les courtiers canadiens.
Comparer le tracker WealthWise →Sources et références
Contenu à titre éducatif. Chiffres et règles vérifiés auprès des sources officielles ci-dessus; les montants fiscaux changent chaque année.
Avantage pour nouveaux clients
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L'invitation n'a pas à influencer ta comparaison. Mais si Wealthsimple est déjà ton choix, un nouveau client admissible qui utilise ce lien puis dépose ou transfère au moins 100 $ CA dans les 30 jours peut recevoir 25 $ CA — et WealthWise aussi.
Divulgation : les opinions exprimées ici sont celles de WealthWise, pas celles de Wealthsimple. WealthWise a un intérêt financier dans ce lien et peut recevoir une prime si tu ouvres et finances un compte admissible. La prime est versée dans un compte chèques Wealthsimple et doit rester dans un compte Wealthsimple pendant 180 jours, selon les modalités. L'offre, l'admissibilité et les délais sont déterminés par Wealthsimple et peuvent changer. Compare les frais, les devises et les fonctions avant de choisir un courtier.