Connecter Disnat à WealthWise
Disnat, filiale courtage de Desjardins, est l'un des courtiers à escompte les plus utilisés au Québec — particulièrement chez les membres Desjardins qui veulent garder tous leurs avoirs sous le même toit. Disnat Classique cible les investisseurs occasionnels, Disnat Direct les investisseurs autonomes plus actifs. Dans les deux cas, l'interface d'analyse reste limitée si on veut une vraie vision portefeuille (FIRE, allocation sectorielle, projections multi-comptes).
WealthWise se branche sur Disnat via SnapTrade, un agrégateur canadien spécialisé dans la connectivité aux courtiers. Vos positions, transactions, dividendes reçus et soldes par compte se synchronisent automatiquement — sans copier-coller manuel et sans transmission de votre mot de passe AccèsD.
Comment connecter Disnat à WealthWise (5 étapes)
- Créer un compte WealthWise gratuit
Rendez-vous sur mywealthwise.ca et créez votre compte gratuit en courriel + mot de passe ou via Google. Aucune carte de crédit demandée. - Ouvrir Réglages → Courtiers connectés
Une fois dans l'application, cliquez sur l'icône Réglages (en haut à droite), puis sélectionnez la section « Courtiers connectés ». - Cliquer Connecter → Choisir Disnat
Cliquez sur « Connecter un courtier », sélectionnez Disnat dans la liste. Une fenêtre SnapTrade OAuth s'ouvre et vous redirige vers le portail officiel Disnat (AccèsD). - Autoriser WealthWise (lecture seule)
Vous vous connectez à AccèsD comme d'habitude — votre mot de passe est saisi sur disnat.com, pas sur WealthWise. Approuvez la demande d'accès en lecture seule. - Synchroniser vos comptes
De retour dans WealthWise, vos comptes REER, CELI, CELIAPP, marge, REEE et FERR Disnat apparaissent. Cliquez sur « Synchroniser » pour importer toutes vos positions et l'historique complet des transactions.
Ce que la connexion Disnat permet (et ne permet pas)
| Action | WealthWise via SnapTrade |
|---|---|
| Voir vos positions actuelles | Oui, mises à jour quotidiennement |
| Voir l'historique des transactions | Oui, jusqu'à plusieurs années |
| Voir les dividendes reçus | Oui, avec date et montant exact |
| Calculer le PBR/ACB multi-devises | Oui, conversion CAD/USD automatique |
| Analyser sectoriellement | Oui, heatmap + diversification |
| Projeter FIRE Monte Carlo | Oui, basé sur vos positions réelles |
| Acheter ou vendre des actifs | Non — pas notre rôle, nous ne sommes pas courtier |
| Déposer ou retirer de l'argent | Non — uniquement chez Disnat |
| Modifier votre mot de passe AccèsD | Non — nous n'y avons jamais accès |
| Voir vos comptes bancaires Desjardins | Non — uniquement les comptes de courtage Disnat |
| Donner un conseil personnalisé | Non — consultez un conseiller agréé inscrit dans votre province |
Pourquoi ce positionnement « lecture seule » ?
WealthWise est un outil d'analyse, pas un courtier ni un conseiller inscrit. En restant en lecture seule, nous évitons toute zone grise réglementaire et vos fonds restent 100% chez Disnat/Desjardins. Vous gardez le contrôle total de votre argent.
Sécurité, confidentialité et Loi 25
SnapTrade est un agrégateur canadien (basé à Toronto) qui respecte les standards de l'industrie : chiffrement TLS de bout-en-bout, jetons OAuth 2.0 à expiration courte, audits SOC 2 Type II. WealthWise stocke vos jetons chiffrés dans Supabase (base de données hébergée à Montréal, conformément à la Loi 25 du Québec sur la protection des renseignements personnels). Aucun mot de passe AccèsD ne transite par nos serveurs, et aucune donnée n'est transmise hors du Canada sans votre consentement explicite.
Vous pouvez révoquer l'accès à tout moment :
- Depuis Disnat : AccèsD → Sécurité → Applications connectées → SnapTrade → Retirer l'accès
- Depuis WealthWise : Réglages → Courtiers connectés → Déconnecter Disnat
La révocation est instantanée. Vos données historiques restent dans WealthWise (vous pouvez les supprimer indépendamment et exercer votre droit d'accès, de rectification et de suppression conformément à la Loi 25).
Cas d'usage Disnat + WealthWise pour les Québécois
Les utilisateurs Disnat sont souvent membres Desjardins de longue date avec plusieurs comptes ouverts au fil des années (REER personnel + CELI + marge + REEE familial). WealthWise agrège tous ces comptes en une seule vue, applique la conversion CAD/USD aux taux historiques de la Banque du Canada, et produit une projection FIRE Monte Carlo personnalisée. Tout en français, hébergé au Québec, conforme Loi 25.
Questions fréquentes
Est-ce sécuritaire de connecter Disnat à WealthWise ?
Oui. La connexion utilise OAuth via SnapTrade, un agrégateur canadien réglementé. WealthWise ne voit jamais votre mot de passe Disnat et reçoit uniquement un jeton en lecture seule chiffré, révocable à tout moment. Vos données sont hébergées au Canada conformément à la Loi 25.
WealthWise voit-il mon mot de passe Disnat ?
Non, jamais. Vous entrez vos identifiants directement sur le portail AccèsD/Disnat lors de l'autorisation OAuth. WealthWise ne reçoit qu'un jeton d'API, sans aucun moyen d'accéder à votre mot de passe.
WealthWise peut-il faire des transactions à ma place chez Disnat ?
Non. Notre jeton est en lecture seule. WealthWise ne peut pas acheter, vendre, déposer ou retirer chez Disnat. Nous ne sommes pas inscrits comme courtier auprès de votre régulateur provincial en valeurs mobilières.
Quels comptes Disnat sont synchronisés ?
Tous vos comptes Disnat Classique et Disnat Direct : REER, CELI, CELIAPP/FHSA, marge, REEE, FERR, et comptes non-enregistrés. Comptes individuels et conjoints supportés.
Que se passe-t-il si je révoque l'accès ?
Vos données historiques restent dans WealthWise (vous pouvez les supprimer dans Réglages). Aucune nouvelle synchronisation ne s'effectue après révocation. La révocation se fait depuis Disnat (AccèsD → Sécurité → Applications connectées) ou depuis WealthWise.
À quelle fréquence les données se synchronisent ?
Une synchronisation automatique par jour est incluse dans le plan gratuit. Essential offre 4 synchronisations par jour, Premium illimitées. Vous pouvez aussi déclencher une synchronisation manuelle à tout moment.
Est-ce gratuit de connecter Disnat ?
Oui. Le plan gratuit de WealthWise inclut la connexion d'un courtier et une synchronisation quotidienne. Aucune carte n'est requise.
Quel courtier sera supporté ensuite ?
Interactive Brokers (IBKR) est en cours d'intégration et sera disponible au T3 2026. RBC Direct, BMO InvestorLine, TD Direct et Banque Nationale Direct suivront au T4 2026.
Essayer WealthWise gratuitement
Connectez votre compte Disnat en 3 minutes. Gratuit, aucune carte requise. Données hébergées au Québec.
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