Calculatrice FIRE détaillée — Indépendance financière Canada

Le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) consiste à épargner agressivement pour atteindre une indépendance financière avant 65 ans. La règle classique : tes placements doivent valoir 25× tes dépenses annuelles (règle du 4 %).

Calculatrice FIRE Canada

Capital actuel investi ($) Épargne mensuelle ($) Rendement annuel net attendu (%) Dépenses annuelles à la retraite ($) Inflation annuelle (%) Âge actuel

Comprendre la règle du 4 %

La règle du 4 % vient du Trinity Study (1998): retirer 4 % de ton capital chaque année permet de couvrir tes dépenses pendant 30+ ans avec >95 % de probabilité de succès, même en marché baissier.

Calcul rapide : Capital FIRE = Dépenses annuelles × 25. Exemple : 40 000 $/an × 25 = 1 000 000 $ requis.

Variantes FIRE

Lean FIRE : 500 000 $ — retraite frugale (20 000 $/an dépenses)
Regular FIRE : 1 000 000 $ — retraite confortable (40 000 $/an)
Fat FIRE : 2 500 000 $+ — retraite luxueuse (100 000 $/an+)
Coast FIRE : capital suffisant qui croît seul jusqu'à la retraite traditionnelle
Barista FIRE : emploi à mi-temps + portfolio partiel pour combler le revenu

Questions fréquentes

La règle du 4 % est-elle fiable au Canada ?

Oui, la règle vient d'études US (Trinity Study) mais s'applique au Canada vu la corrélation des marchés. Risque sequence of returns à gérer.

Combien faut-il épargner pour FIRE ?

Règle générale : 50 % d'épargne sur ton revenu net pour atteindre FIRE en 15-17 ans. À 25 % d'épargne : ~30 ans.

Le FIRE est-il taxable au Canada ?

Oui. Retraits REER imposables comme revenu. CELI 100 % libre. Non-enregistré : gains capital 50 % imposables, dividendes admissibles avec crédit.

Faut-il inclure CPP/RRQ et OAS dans FIRE ?

Oui à 65+. Avant 60, on assume zéro pension. WealthWise intègre CPP/RRQ/OAS dans la projection complète.

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