Tous les courtiers canadiens n'offrent pas la connexion automatique — et même quand l'un d'eux la propose, vos placements sont probablement répartis sur deux ou trois plateformes différentes. Les fonctions d'importation CSV et de saisie manuelle de WealthWise vous permettent de regrouper tous vos comptes en une seule vue, pour connaître votre vrai patrimoine total, comparer votre rendement réel au S&P 500 et analyser vos dividendes sur l'ensemble de vos avoirs, peu importe où ils se trouvent.
L'investisseur autonome canadien type ne possède pas qu'un seul compte. Il y a un CELI chez Wealthsimple, un REER resté dans une banque, peut-être un ancien régime collectif d'employeur, et un compte non enregistré ouvert chez Questrade pendant la pandémie. Chaque plateforme vous montre sa propre tranche. Aucune ne vous montre l'ensemble du tableau.
Cette fragmentation empêche de répondre à des questions simples mais cruciales : quelle est ma vraie répartition sectorielle quand on additionne tout? Quel revenu de dividendes est-ce que je génère réellement chaque mois, tous comptes confondus? Suis-je surconcentré dans un titre ou un secteur sans m'en rendre compte? Quel est mon vrai rendement pondéré dans le temps par rapport à un simple achat de XEQT?
WealthWise est conçu pour être la couche de consolidation qui se pose au-dessus de vos courtiers. Pour les courtiers compatibles, la connexion directe via SnapTrade offre une mise à jour automatique en lecture seule. Pour toutes les autres situations — courtier non pris en charge, relevé exporté, ou placement à saisir à la main — l'importation CSV et la saisie manuelle sont la solution.
La plupart des courtiers canadiens vous permettent d'exporter un relevé ou un rapport de positions en format CSV. Le chemin exact varie selon la plateforme, mais les étapes générales sont les suivantes :
WealthWise reconnaît les formats d'exportation courants des courtiers canadiens. Si votre fichier utilise des en-têtes de colonnes non standard, l'étape d'association vous permet de préciser quelle colonne correspond à quelle donnée. Vous n'avez pas besoin d'un fichier parfaitement formaté — quelques minutes de nettoyage dans un tableur suffisent généralement.
Un point pratique à noter : les importations CSV capturent un instantané dans le temps. Contrairement à une synchro en direct, elles ne se mettront pas à jour automatiquement quand vous achetez ou vendez. Le flux de travail recommandé pour les comptes sans synchro automatique est de réexporter et réimporter à chaque changement significatif, ou d'utiliser la saisie manuelle pour les transactions individuelles au fur et à mesure.
La saisie manuelle est la voie la plus flexible. Elle fonctionne pour tout placement dans n'importe quelle devise, y compris les actifs qui n'apparaissent pas dans les exports standard : FPI privés, actions fractionnées, actions d'un régime d'actionnariat employé, ou même un CPG que vous souhaitez suivre pour avoir une vue complète.
Pour ajouter un placement manuellement dans WealthWise :
Pour les reçus de dépôt canadiens (RDC), WealthWise gère correctement la particularité monétaire — il sait qu'un RDC se négocie en CAD même si la société sous-jacente publie ses résultats en USD, ce qui est important pour des calculs de rendement et d'évaluation précis.
La puissance de l'importation manuelle ne se limite pas à récupérer un compte oublié. C'est de bâtir une vue véritablement consolidée de l'ensemble de votre situation financière. Voici un scénario réaliste :
| Compte | Courtier | Méthode d'importation |
|---|---|---|
| CELI (principal) | Wealthsimple | Synchro automatique (SnapTrade) |
| REER | RBC Placements en Direct | Importation CSV |
| Non enregistré | Questrade | Synchro automatique (SnapTrade) |
| REER de conjoint | TD Placements Directs | CSV ou saisie manuelle |
| CELIAPP | Wealthsimple | Synchro automatique (SnapTrade) |
Une fois ces cinq comptes dans WealthWise, chaque fonctionnalité s'applique à l'ensemble : le calendrier de dividendes affiche tous les versements de tous les comptes dans une seule vue mensuelle, la répartition sectorielle agrège tous les placements, et la comparaison VS S&P 500 utilise votre vrai rendement pondéré dans le temps. Vous voyez enfin ce que vous possédez réellement, et non cinq tranches déconnectées.
| Couche d'analyse | Ce qu'elle vous montre |
|---|---|
| Suite dividendes | Rendement réel, rendement sur coût, revenu mensuel/annuel projeté et équivalent DRIP sur tous vos placements |
| Répartition sectorielle et géographique | Décomposition des FNB en poids sectoriels et géographiques réels, pas seulement l'étiquette du fonds |
| Score de concentration et de risque | Détecte une surconcentration répartie sur plusieurs comptes, ex. 40 % du patrimoine net dans un seul titre réparti sur trois comptes |
| Comparaison avec l'indice de référence | Rendement pondéré dans le temps (méthode de Dietz modifiée) vs le S&P 500, en tenant compte du moment des ajouts de fonds |
Ajouter vos placements n'est que le point de départ. Une fois vos positions saisies, WealthWise effectue automatiquement plusieurs couches d'analyse qui prendraient des heures à reproduire dans un tableur.
Chaque placement versant un dividende est pris en charge par le suivi des dividendes. WealthWise calcule votre rendement réel (pas le taux nominal), votre rendement sur coût, votre revenu mensuel et annuel projeté, et l'équivalent DRIP. Pour les RDC spécifiquement, il utilise le dividende américain sous-jacent converti au taux CAD/USD actuel, de sorte que vos projections de revenus sont précises même pour des placements complexes.
Pour les FNB, WealthWise ne se contente pas d'afficher le fonds — il regarde à travers les positions sous-jacentes et décompose l'exposition sectorielle et géographique. Un FNB d'actions mondiales comme XEQT ressemble à une seule ligne dans votre appli de courtage, mais dans WealthWise vous voyez la ventilation réelle : quel pourcentage est en technologie, quel pourcentage est canadien, quel pourcentage est en marchés émergents. Cette logique de transparence s'applique à tous vos FNB simultanément, de sorte que votre vue sectorielle consolidée reflète votre exposition réelle.
Une fois tout importé, WealthWise calcule un score de concentration sur l'ensemble du portefeuille. Cela permet de détecter des situations comme avoir 40 % de votre patrimoine net dans un seul titre réparti sur trois comptes — une réalité invisible quand vous regardez chaque compte séparément sur sa propre plateforme.
La fonction VS S&P 500 utilise le rendement pondéré dans le temps selon la méthode de Dietz modifiée, qui tient compte du moment où vous avez ajouté des fonds. C'est la seule façon équitable de comparer la performance de votre vrai portefeuille à un indice de référence. Elle ne fonctionne correctement que lorsque tous vos comptes sont représentés, ce qui explique pourquoi la consolidation est particulièrement importante pour cette fonctionnalité.
L'importation CSV est plus rapide lorsque vous avez de nombreuses positions et un export propre de votre courtier. La saisie manuelle est préférable pour des ajouts ponctuels, des comptes avec des exports mal formatés, ou des placements qui n'apparaissent pas dans les rapports standards. En pratique, de nombreux investisseurs utilisent les deux : CSV pour la mise en place initiale d'un grand compte, puis saisie manuelle pour les nouvelles transactions par la suite.
Si votre courtier est pris en charge par SnapTrade, la synchro automatique reste toujours l'option la plus simple à long terme puisqu'elle se met à jour sans aucune action de votre part. Vous pouvez consulter la liste des courtiers compatibles dans la section Connexion de WealthWise. Pour tout le reste, le CSV et la saisie manuelle s'assurent qu'aucun compte n'est laissé en dehors de votre analyse.
WealthWise est gratuit. Aucun abonnement premium n'est nécessaire pour utiliser l'importation CSV ou la saisie manuelle — ce sont des fonctionnalités de base disponibles pour tous les utilisateurs. Si vous venez d'un tableur ou d'un autre outil de suivi, le chemin d'importation CSV est la façon la plus rapide de migrer vos données existantes sans repartir de zéro.
L'objectif est simple : une vue précise et consolidée de tous vos comptes, avec une vraie analyse par-dessus — et non cinq applications de courtage distinctes montrant chacune une image partielle. Que vous y parveniez par synchro automatique, CSV ou saisie manuelle dépend de vos courtiers. Mais la destination est la même.
La plupart des grands courtiers canadiens permettent d'exporter un rapport de positions en format CSV, notamment RBC Placements en Direct, TD Placements Directs, Banque Nationale Courtage Direct, Scotia iTRADE, CIBC Négociation en Direct et d'autres. Le chemin d'exportation exact varie selon la plateforme — cherchez « Rapports », « Relevés » ou « Exporter » dans le menu de votre compte. WealthWise prend en charge l'association de colonnes, ce qui vous permet d'adapter votre fichier même si ses en-têtes ne correspondent pas au format standard.
Oui. Vous pouvez ajouter manuellement des actions et FNB cotés aux États-Unis (libellés en USD) détenus dans n'importe quel type de compte canadien. WealthWise gère correctement la devise lors du calcul des totaux, du rendement et des comparaisons d'indice. Pour les reçus de dépôt canadiens (RDC), utilisez le symbole canadien (par exemple se terminant par .NE) pour que la plateforme applique le prix en CAD approprié.
WealthWise récupère automatiquement les cours actuels du marché, de sorte que vos gains et pertes latents sont toujours à jour. Ce que vous devez mettre à jour manuellement, c'est la quantité de vos positions et votre coût moyen chaque fois que vous achetez ou vendez. De nombreux investisseurs mettent à jour après chaque transaction, ou font une réimportation CSV rapide une fois par mois pour tout synchroniser.
Absolument — c'est l'une des configurations les plus courantes. Vous pouvez avoir votre CELI Wealthsimple connecté via la synchro automatique et votre REER bancaire saisi manuellement ou via CSV. Tous les comptes apparaissent ensemble dans votre tableau de bord consolidé, et chaque fonctionnalité d'analyse (dividendes, répartition sectorielle, indice de référence, score de concentration) s'applique à l'ensemble simultanément.
Oui. L'importation CSV et la saisie manuelle de portefeuille sont des fonctionnalités de base disponibles pour tous les utilisateurs de WealthWise sans frais. Aucun abonnement premium n'est nécessaire pour consolider plusieurs comptes ou utiliser les fonctionnalités d'analyse sur des placements saisis manuellement.
Essayer WealthWise gratuitement →Contenu à titre éducatif. Chiffres et règles vérifiés auprès des sources officielles ci-dessus; les montants fiscaux changent chaque année.
Wealth