Quiz : connais-tu les règles hypothécaires et immobilières?

Q: Le RAP et le CELIAPP sont-ils utiles pour la mise de fonds?

Oui : le Régime d'accession à la propriété (RAP) permet de retirer jusqu'à 60 000 $ de ton REER sans impôt immédiat pour une première maison (remboursable sur 15 ans), et le CELIAPP permet d'épargner jusqu'à 40 000 $ à vie, complètement libre d'impôt, pour le même objectif.

Q: Est-ce qu'un taux variable est toujours plus risqué qu'un taux fixe?

Un taux variable comporte plus d'incertitude sur le montant du paiement futur, mais il n'est pas nécessairement « pire » — historiquement, il a souvent coûté moins cher en moyenne, au prix d'une variabilité plus grande.

Q: Le test de résistance s'applique-t-il à tous les acheteurs?

Oui, il s'applique généralement à toutes les nouvelles hypothèques au Canada, assurées ou non, peu importe la mise de fonds.

Question 1

Quand l'assurance prêt hypothécaire (SCHL ou équivalent) est-elle obligatoire?

Accepted Answer

Quand la mise de fonds est inférieure à 20 % de la valeur de la propriété

Answer

Toujours, peu importe la mise de fonds

Answer

Seulement pour un premier achat

Answer

Jamais au Québec

Question 2

Quelle est la mise de fonds minimale généralement exigée pour la première tranche de prix d'une propriété au Canada?

Accepted Answer

5 %

Answer

0 %

Answer

10 %

Answer

25 %

Question 3

Quelle est la différence entre l'amortissement et le terme d'une hypothèque?

Accepted Answer

L'amortissement est la durée totale théorique pour rembourser au complet (ex. 25 ans); le terme est la durée du contrat/taux actuel (ex. 5 ans), renouvelable

Answer

Ce sont deux mots pour la même chose

Answer

Le terme est toujours plus long que l'amortissement

Answer

L'amortissement ne s'applique qu'aux prêts à taux variable

Question 4

Un taux hypothécaire fixe signifie que...

Accepted Answer

Le taux reste le même pour toute la durée du terme choisi

Answer

Le taux change chaque mois selon le marché

Answer

Le taux est toujours plus bas qu'un taux variable

Answer

Le taux ne s'applique qu'aux hypothèques SCHL

Question 5

Le gain en capital réalisé à la vente de ta résidence principale est-il imposable au Canada?

Accepted Answer

Non, grâce à l'exemption pour résidence principale (sous conditions)

Answer

Oui, comme n'importe quel autre bien

Answer

Oui, mais seulement à 50 %

Answer

Non, mais seulement au Québec

Question 6

Un immeuble locatif (pas ta résidence principale) est-il traité de la même façon fiscalement à la vente?

Accepted Answer

Non, le gain en capital sur un immeuble locatif est généralement imposable (à 50 % d'inclusion)

Answer

Oui, il bénéficie aussi de l'exemption pour résidence principale

Answer

Non, il est totalement exempté d'impôt

Answer

Oui, mais seulement s'il a plus de 4 logements

Question 7

Qu'est-ce que le « test de résistance » hypothécaire au Canada?

Accepted Answer

L'obligation de te qualifier à un taux hypothécaire plus élevé que ton taux contractuel réel, pour vérifier ta capacité à absorber une hausse de taux

Answer

Un test de solidité structurale de la maison

Answer

Un test obligatoire uniquement pour les hypothèques SCHL

Answer

Un test qui n'existe plus depuis 2020

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