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Portefeuille DIY vs ETF tout-en-un

Publié le 2026-05-13 · 8 min de lecture · WealthWise

⚠️ À titre informatif uniquement. Cet article présente des faits et concepts. WealthWise n'est pas un conseiller en placement inscrit. Pour toute décision d'investissement, consultez un conseiller en placement inscrit auprès de votre régulateur provincial.

Tu débutes en investissement et tu te demandes : prendre un ETF tout-en-un comme XEQT (simple) ou construire un portefeuille DIY 3 fonds (Bogleheads style) ? Ce guide compare en détail.

Option 1 — ETF tout-en-un

Un seul ETF, diversification mondiale instantanée.

XEQT (BlackRock) : 100 % actions, RFG 0,20 %. ~9 600 actions sur 47 pays.

VEQT (Vanguard) : 100 % actions, RFG 0,24 %. ~13 700 actions.

Avantage : 1 achat, rééquilibrage automatique, aucune gestion.

Option 2 — DIY 3 fonds (Bogleheads)

Construction manuelle avec 3 ETF :

VCN (Vanguard Canada) : actions canadiennes, RFG 0,05 %
VUN (Vanguard US) : actions américaines, RFG 0,17 %
VIU (Vanguard International) : actions hors USA/Canada, RFG 0,20 %

Allocation typique : 30 % VCN + 40 % VUN + 30 % VIU.

Comparaison RFG

Tout-en-un XEQT : 0,20 %.

DIY 3 fonds pondéré : (0,30 × 0,05) + (0,40 × 0,17) + (0,30 × 0,20) = 0,14 %.

Sur 100 000 $ pendant 30 ans à 7 %, économie DIY : ~30 000 $.

Temps requis

Tout-en-un : 5 minutes/mois (achat unique).

DIY : 30-60 minutes/trimestre (3 achats, rééquilibrage). Plus de paperasse fiscale.

Pour qui le DIY vaut la peine

Portefeuille > 100 000 $
Tu rééquilibres régulièrement
Tu maximises ton avantage fiscal (REER vs CELI vs non-enregistré)
Tu utilises Norbert’s Gambit pour les achats USD

Recommandation 2026

Débutant ou portefeuille < 50 000 $ : XEQT/VEQT/ZEQT. Simplicité prime.

Investisseur expérimenté > 100 000 $ : DIY 3 fonds. Économies RFG significatives.

Questions fréquentes

Le DIY donne-t-il un meilleur rendement ?

Légèrement, via RFG inférieur. Mais dépend de ta discipline de rééquilibrage.

XEQT et VEQT : différence majeure ?

Non. Même famille, même stratégie. Différence RFG 0,04 % et pondérations marchands marginales.

Faut-il ajouter des obligations ?

Si tu as moins de 30 ans : non. Sinon, oui (10-30 %).

Quel courtier pour le DIY ?

Questrade ou Wealthsimple Trade (0 % commission). Évite les banques (10 $/transaction).