Coast FIRE vs Lean FIRE vs Fat FIRE

1. Le principe FIRE en 30 secondes

FIRE = avoir 25 fois tes dépenses annuelles investies (règle du 4 %), te permettant de vivre du rendement de ton portefeuille indéfiniment.

Capital FIRE = Dépenses annuelles × 25

2. Lean FIRE — 500 000 $

Profil : dépenses 20 000 $/an, capital cible 500 000 $. Mode de vie minimaliste.

Avantages : atteignable en 10-15 ans à 50-60 % de taux d’épargne.

Risques : peu de marge pour imprévus. Sensible à l’inflation.

3. Regular FIRE — 1 000 000 $

Profil : dépenses 40 000 $/an. Confortable, sans excès. Maison modeste, voiture, voyages 1-2x/an.

Stratégie canadienne : maximiser REER (32 490 $ en 2026) + CELI (7 500 $) chaque année. À 30 % d’imposition marginale, la déduction REER seule génère 10 000 $ d’économies d’impôt par année.

4. Fat FIRE — 2,5 M$ et plus

Profil : dépenses 100 000 $+ par an. Maison de qualité, voiture neuve, voyages internationaux fréquents.

Demande revenu élevé (idealement 200 k$+) ou croissance d’entreprise.

5. Coast FIRE — le sweet spot canadien

Concept : capital initial suffisant pour croitre seul jusqu’à ton FIRE à 65 ans à 7 % de rendement.

Exemple : à 30 ans avec FIRE cible 1 M$ à 65 ans, il faut ~95 000 $ aujourd’hui. Une fois atteint, tu peux arrêter de cotiser et vivre du salaire courant.

Souvent le plus réaliste pour Canadiens 25-35 ans avec revenu moyen.

6. Barista FIRE — transition douce

Profil : capital partiel + emploi à mi-temps pour compléter le revenu. Permet d’arrêter le burnout corporate.

7. Quel FIRE pour toi ?

Décision en 3 questions : (1) Quelle est ta dépense annuelle réelle ? (2) Combien d’années veux-tu encore travailler ? (3) Es-tu OK de retravailler si crash de marché ?

Lean si < 25 k$. Regular si 30-50 k$. Fat si 60 k$+. Coast si flexibilité avec emploi.

Questions fréquentes